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詐騙分子利用新技術(shù)、新平臺(tái)，設(shè)計(jì)出更加隱蔽、更具迷惑性的詐騙手段，令人眼花繚亂，防不勝防

視覺中國供圖

《法治周末》記者 呂 靜

□章菡

《法治周末》實(shí)習(xí)生 謝梓軒

2024年12月30日晚，剛吃完晚飯的小徐（化名）頂著寒風(fēng)，騎上共享單車來到北京市海淀區(qū)田村派出所報(bào)案。在小徐向值班民警報(bào)案的過程中，警務(wù)大廳人聲嘈雜，陸續(xù)來了3起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的受害人。

“你也被騙了嗎？”這是報(bào)案者相互之間問得最多的一句話。

小徐在北京市海淀區(qū)田村派出所報(bào)案過程中了解到，當(dāng)天該所接到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案涉案金額高達(dá)上百萬元。

添加好友，誘導(dǎo)轉(zhuǎn)賬

在報(bào)案時(shí)，小徐告訴辦案民警，當(dāng)日中午，有一個(gè)與朋友頭像和簡(jiǎn)介一致、ID高度相似的微博賬號(hào)添加他為好友，并表示其就是朋友本人。該賬號(hào)持有人聲稱自己由于手機(jī)卡被運(yùn)營平臺(tái)意外注銷，導(dǎo)致無法登錄原微博賬號(hào)以及微信、支付寶等常用軟件。小徐半信半疑地向朋友的微信發(fā)送消息進(jìn)行確認(rèn)，可直到下午5點(diǎn)都沒有收到回復(fù)，便相信了該高仿賬號(hào)持有人并與其聊了起來。

下午5：40，高仿賬號(hào)持有人突然請(qǐng)求小徐幫助其查詢預(yù)購的奢侈品包的貨物信息，并且出示了亞馬遜平臺(tái)的付款截圖和客服二維碼。小徐在掃描對(duì)方提供的客服二維碼并查詢后，告知高仿賬號(hào)持有人，尾款2.5萬元的支付截止時(shí)間是當(dāng)日下午6：30。這時(shí)對(duì)方的聊天窗口要求小徐通過親友代付功能幫助其進(jìn)行墊付，小徐以余額不足婉拒后，他提出通過銀行卡轉(zhuǎn)賬并索要小徐的銀行卡卡號(hào)。

毫無防備的小徐提供了銀行卡卡號(hào)，在收到對(duì)方提供的轉(zhuǎn)賬截圖后，小徐遲遲沒有收到到賬提醒。小徐提出疑問后，對(duì)方隨即發(fā)送了一張大額轉(zhuǎn)賬注明有1小時(shí)至2小時(shí)審核期的銀行客服對(duì)話截圖，詢問小徐現(xiàn)有余額并要求小徐向客服求助，嘗試降低金額或延長(zhǎng)付款時(shí)間。小徐在掃描對(duì)方提供的二維碼后，聯(lián)系到的客服聲稱，可以在定金外追加保單金5000元，用以延長(zhǎng)尾款支付期限。在幾番涉及金額的交談下，小徐重拾戒備心，拒絕了保單金的支付，并在微信上舉報(bào)了客服頁面。與此同時(shí)，小徐通過共同好友核實(shí)了朋友的狀態(tài)，識(shí)破了騙局。

當(dāng)騙局被識(shí)破后，詐騙分子威脅小徐，聲稱獲取了小徐的個(gè)人信息，將從境外地區(qū)寄送毒品、匯贓款到小徐處并舉報(bào)，隨即注銷了高仿賬號(hào)。于是，小徐到派出所報(bào)警。

北京市煒衡律師事務(wù)所高級(jí)合伙人劉宏巖律師告訴記者，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法第二條規(guī)定，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，是指以非法占有為目的，利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，通過遠(yuǎn)程、非接觸等方式，詐騙公私財(cái)物的行為。本案中詐騙分子并沒有實(shí)際取得被害人財(cái)物，且涉案金額較小，屬于詐騙未遂。但是可以依據(jù)行政處罰的相關(guān)規(guī)定對(duì)詐騙分子予以責(zé)罰。

值得注意的是，在本案例的詐騙過程中，詐騙分子并沒有直接提供包括金額、時(shí)間限制等信息，而是誘導(dǎo)小徐查詢獲取這些信息。這一設(shè)計(jì)避開了受害人被動(dòng)獲取信息時(shí)的警惕性，并增強(qiáng)了主動(dòng)獲取信息的可信度。這個(gè)案例提醒我們，在網(wǎng)絡(luò)交往中要保持警惕，不要輕易相信身份不明網(wǎng)友的請(qǐng)求。

為此，劉宏巖律師還對(duì)小徐這一案例中騙子的騙術(shù)進(jìn)行了一個(gè)全面的復(fù)盤：詐騙分子首先精心偽裝身份，通過創(chuàng)建高仿賬號(hào)并補(bǔ)充詳盡的背景信息來接近小徐，取得信任。這一系列操作使得詐騙分子在“外觀”上幾乎與小徐的朋友無異，為后續(xù)的詐騙行為奠定了基礎(chǔ)。接著，在小徐通過微信向朋友發(fā)送消息進(jìn)行確認(rèn)但未收到回復(fù)的情況下，詐騙分子利用這一時(shí)間差，通過與小徐聊天進(jìn)一步鞏固了彼此的“信任”。

隨后，詐騙分子制造了一個(gè)緊急情況，突然請(qǐng)求小徐幫助其查詢預(yù)購的奢侈品包的貨物信息，并展示了付款截圖和客服二維碼。這一緊急情況使小徐感到緊迫，從而降低了其警惕性。緊接著，詐騙分子開始誘導(dǎo)轉(zhuǎn)賬，通過不同額度的試探拖延時(shí)間，進(jìn)一步誘導(dǎo)小徐。發(fā)現(xiàn)騙局被識(shí)破后，詐騙分子在進(jìn)行威脅后迅速消失，立即注銷了高仿賬號(hào)，試圖銷毀證據(jù)，逃避法律追究。

電詐類型多樣，打擊難度大

2024年6月，一名在澳大利亞留學(xué)的中國學(xué)生小趙（化名）遭遇了一場(chǎng)精心設(shè)計(jì)的電信詐騙。詐騙分子冒充中國大使館工作人員，在電話中聲稱小趙的簽證存在問題，需要他立即到達(dá)另一個(gè)城市的大使館處理，或者線上交2000澳元（折合人民幣9400元左右）的費(fèi)用予以解決。詐騙分子還偽造了官方網(wǎng)站和郵件，聲稱如果不立即處理，小趙將面臨被遣返的嚴(yán)重后果。

由于時(shí)差和語言障礙，小趙一時(shí)無法核實(shí)信息的真?zhèn)危又炞C對(duì)留學(xué)生來說至關(guān)重要，他急于解決問題，一度嘗試轉(zhuǎn)賬。幸運(yùn)的是，室友小王（化名）指出了詐騙的疑點(diǎn)，及時(shí)勸阻了小趙，并立刻聯(lián)系了學(xué)校和中國大使館尋求幫助。中國大使館對(duì)此類詐騙事件高度關(guān)注，提醒留學(xué)生保持警惕。在小王和學(xué)校的幫助下，小趙最終避免了損失。

這一案例也體現(xiàn)了詐騙分子的無處不在且極具隱蔽性，對(duì)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙帶來了難度。劉宏巖律師表示，打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的難點(diǎn)主要有以下兩方面：一是地域管轄問題。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪常常跨越多個(gè)省份，甚至涉及境外，導(dǎo)致管轄權(quán)難以明確，需要上級(jí)機(jī)關(guān)指定管轄，增加了公安機(jī)關(guān)辦案的復(fù)雜性和時(shí)間成本；二是犯罪事實(shí)認(rèn)定困難。由于電信詐騙犯罪多為非接觸性，如電話錄音、短信內(nèi)容等，缺乏直接的證據(jù)，使得犯罪事實(shí)的認(rèn)定變得復(fù)雜。另外，犯罪嫌疑人之間往往不見面，缺乏直接的指認(rèn)和供述，增加了案件處理的難度。

“與此同時(shí)，在電信詐騙案件中，受害者常常會(huì)面臨以下法律難點(diǎn)：首先是公安追蹤和抓捕犯罪分子難。電信詐騙犯罪分子通常分布在不同國家和地區(qū)，他們利用通信加密技術(shù)和虛假身份進(jìn)行詐騙活動(dòng)，受害者即使報(bào)案，公安機(jī)關(guān)也難以核實(shí)犯罪分子的信息和行蹤。第二，追贓和賠償難。實(shí)踐中一旦受害者被騙，追回?fù)p失和獲得賠償是極為困難的過程。特別是在犯罪分子將資金分散轉(zhuǎn)移到多個(gè)賬戶的情況下，追蹤資金來源和凍結(jié)賬戶異常復(fù)雜。”劉宏巖律師補(bǔ)充說。

嚴(yán)防電信詐騙陷阱

為了更全面地還原被詐騙的完整過程，記者還通過小徐聯(lián)系到了高仿賬號(hào)原號(hào)主橘子（化名），她對(duì)于自己的身份被冒用來進(jìn)行詐騙非常震驚和憤怒。她說：“當(dāng)?shù)弥@件事時(shí)，我感到非常不可思議，我從來沒想過自己的社交媒體賬號(hào)會(huì)被別人模仿用來騙我的朋友。我認(rèn)為小徐可能是因?yàn)槲覜]有及時(shí)回復(fù)他的消息，再加上那個(gè)高仿賬號(hào)做得太像了，所以他才會(huì)相信。”據(jù)橘子推測(cè)，詐騙分子也許是通過她在社交媒體發(fā)布的信息了解到，她在下午時(shí)間較為繁忙，難以聯(lián)系，給了詐騙分子通過時(shí)間差對(duì)好友實(shí)施詐騙的可乘之機(jī)。為防止類似事件的再次發(fā)生，橘子建議大家要加強(qiáng)賬號(hào)安全保護(hù)，不要隨意透露個(gè)人信息，同時(shí)要及時(shí)與親友溝通確認(rèn)信息真?zhèn)巍?/p>

民生銀行工作人員劉女士在接受記者采訪時(shí)表示，銀行方面對(duì)于賬戶異常行為，有特定模型進(jìn)行識(shí)別。在檢測(cè)到賬戶異常時(shí)，銀行會(huì)對(duì)賬戶轉(zhuǎn)賬進(jìn)行限制并聯(lián)系賬戶所有人進(jìn)行確認(rèn)。除此之外，銀行還對(duì)前臺(tái)工作人員有專門的反詐培訓(xùn)，特別強(qiáng)調(diào)客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)必要的詢問流程，以降低客戶遭受電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)。

在田村派出所，記者發(fā)現(xiàn)報(bào)案人張老太遭遇的騙局則較為傳統(tǒng)。詐騙分子通過電話，假裝親友住院索要住院費(fèi)。焦急之下，張老太未加核實(shí)于是被騙。為此，派出所民警告誡在場(chǎng)的報(bào)案群眾：要保護(hù)好個(gè)人信息，不要輕易把身份證、銀行卡號(hào)、密碼這些信息告訴他人，也不要在不安全的網(wǎng)站上輸入這些重要信息；接到陌生電話、消息、鏈接時(shí)，一定要謹(jǐn)慎，不要輕易點(diǎn)擊鏈接、回復(fù)信息，更不要按照對(duì)方的要求去轉(zhuǎn)賬、匯款，在核實(shí)清楚對(duì)方的身份和意圖后，再做決定。同時(shí)也對(duì)小徐立即報(bào)警的行為表示認(rèn)可，表示在遇到詐騙后，別猶豫、別拖延，報(bào)案的時(shí)間越早，挽回?fù)p失的可能性就越大。

對(duì)大眾來說，如何做才能更好地防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呢？劉宏巖律師建議，其一，對(duì)陌生來電和信息保持警惕。不輕易相信來自陌生號(hào)碼的來電和信息，尤其是涉及財(cái)務(wù)、個(gè)人信息或緊急情況的請(qǐng)求；不輕易點(diǎn)擊來自不明來源的鏈接或下載未知附件。其二，保護(hù)個(gè)人信息。不隨意在社交媒體或其他平臺(tái)上公開自己的個(gè)人信息，如住址、電話號(hào)碼、身份證號(hào)等。同時(shí)，定期查看銀行賬戶、信用卡賬戶等，確保沒有未經(jīng)授權(quán)的交易或變動(dòng)。其三，謹(jǐn)慎對(duì)待誘惑。不貪小便宜，避免被“中獎(jiǎng)”“免費(fèi)”等誘惑所迷惑；不參與諸如網(wǎng)絡(luò)賭博、非法投資等非法活動(dòng)，這些活動(dòng)往往伴隨著詐騙風(fēng)險(xiǎn)。